22B.6 - Operaciones Inusuales - Criterio 6
22B.6 - Operaciones Inusuales - Criterio 6
Nombre
Liquidaciones Adelantadas
Definición
Este criterio detecta cuando un cliente liquida el total de su crédito antes de un número determinado de días previos a su vencimiento.
Para su configuración se utiliza el siguiente parámetro:
•V1: Número de días antes del vencimiento del crédito.
Funcionamiento
Aplica para créditos con pagos semanales, quincenales o mensuales.
Se consideran todos los pagos realizados; sin embargo, únicamente se evalúan aquellos dentro del rango de días definido en V1.
Si la liquidación del crédito ocurre antes del periodo establecido en V1, se genera una alerta.
Parámetros
V1: Cantidad de días previos al vencimiento.
Umbral: Monto mínimo a partir del cual se evalúa el criterio, con el fin de evitar alertas por montos no relevantes.
Funcionamiento del Reporte de Alertas
El sistema genera automáticamente un reporte de análisis en el que se evalúan todos los créditos registrados, con el objetivo de identificar aquellos que cumplen con el criterio de Liquidaciones Adelantadas.
Para cada crédito, el sistema analiza variables como:
•El monto de liquidación
•El umbral mínimo configurado
•La fecha de pago
•La fecha de vencimiento
•El número de días de anticipación respecto al vencimiento
Con base en este análisis, se determina si el crédito cumple o no con el criterio definido (V1). En caso de cumplirlo, el sistema genera automáticamente una alerta.
Listado de Créditos con Alerta
Como resultado, se muestra un listado de los créditos que generaron alerta, incluyendo información relevante como:
•Número de crédito
•Monto de la operación
Este listado permite al usuario identificar de forma rápida los casos que requieren análisis o seguimiento por parte del área de cumplimiento.
Indicador tipo Semáforo (Interpretación Detallada)
El sistema utiliza un indicador visual tipo semáforo para facilitar la interpretación del resultado del análisis:
Verde – Sin alerta
•Indica que el crédito NO cumple con el criterio.
•El campo “Liqu Anti” aparece como “N” (No).
•La liquidación:
oOcurre dentro de los parámetros normales, o
oNo supera el umbral definido, o
oNo se encuentra dentro del rango de días configurado en V1.
•No requiere acción por parte del usuario.
Rojo – Con alerta
•Indica que el crédito SÍ cumple con el criterio y ha generado una alerta.
•El campo “Liqu Anti” aparece como “S” (Sí).
•La liquidación:
oSe realizó antes del número de días definido en V1, y
oSupera el umbral mínimo configurado.
•Este caso debe ser revisado por el área de cumplimiento, ya que puede representar un comportamiento inusual.
Consideraciones adicionales
•El semáforo es un indicador visual inmediato, pero siempre debe interpretarse junto con los datos del registro (monto, fechas y días).
•Un indicador en rojo no implica automáticamente una irregularidad, sino una señal de alerta para análisis.
•El sistema permite identificar patrones de comportamiento mediante la comparación entre múltiples créditos.
Conclusión
El reporte permite analizar de forma integral todos los créditos y destacar automáticamente aquellos que presentan liquidaciones anticipadas relevantes, facilitando su identificación mediante el uso de un semáforo visual claro y preciso.
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