22B.8 - Operaciones Inusuales - Criterio 8


Nombre

Por Tipo de Pago


Definición

Este criterio detecta cuando un cliente realiza un pago utilizando un tipo de pago diferente al declarado en su información KYC.


Funcionamiento

•Aplica para créditos con pagos semanales, quincenales o mensuales.

•Se consideran todos los pagos realizados dentro del periodo de análisis.

•En este criterio, el tipo de pago es el factor principal de evaluación, independientemente del número de pagos.

•Inicialmente, se genera una prealerta cuando se detecta una inconsistencia entre el tipo de pago utilizado y el declarado en KYC.

•Si el importe del pago supera el umbral definido, la prealerta se convierte en una alerta.


Parámetros

•V1: No aplica (valor 0), ya que no se evalúa la cantidad de pagos ni el monto en la primera detección.

Umbral: Monto mínimo a partir del cual se genera la alerta, con el fin de evitar considerar operaciones de bajo impacto.

Funcionamiento del Reporte – Por Tipo de Pago

El sistema realiza un barrido completo de todos los créditos que se encuentran dentro del rango de análisis seleccionado.
En la columna “Mensual” se muestra el tipo de pago declarado por el cliente en su KYC, el cual sirve como base de comparación.
El campo “Umbral” define el monto mínimo a partir del cual se consideran los pagos para la detección de alertas, evitando evaluar operaciones de bajo impacto.

Detección de Inconsistencias

Para cada mes, el sistema compara el tipo de pago declarado contra los pagos efectivamente realizados:

•“N” (No): No se detecta inconsistencia

•“S” (Sí): El tipo de pago no coincide con el declarado en KYC

Indicador de Alerta (Semáforo)

La columna “Alerta” muestra un indicador visual tipo semáforo que resume el resultado del análisis:

•🟢 Verde: No se detectaron inconsistencias

•🟠 Naranja: Se detectó una inconsistencia

•🔴 Rojo: Se detectaron dos o más inconsistencias

Reporte de Alertas

El sistema presenta un listado de créditos y meses en los que se detectaron inconsistencias, facilitando su identificación y seguimiento por parte del área de cumplimiento.








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