22B.4 - Operaciones Inusuales - Criterio 4


Definición

•Más de V1 pagos en V2 días.

•Este criterio detecta cuando un cliente realiza un número de pagos dentro de un periodo determinado de días.

•Para su configuración se utilizan dos variables:

oV1, que define el número de pagos.

oV2, que indica la cantidad de días dentro de los cuales se evalúan dichos pagos.


Funcionamiento

•Los pagos pueden ser semanales, quincenales o mensuales.

•Para efectos del análisis, se consideran todos los pagos; sin embargo, únicamente se contabilizan aquellos que se encuentran dentro del rango de días definido en V2.

•Si la cantidad de pagos excede el valor de V1 dentro del periodo de V2 días, se genera una alerta.


Parámetros

•V1: Número de pagos.

•V2: Rango de días.

•Umbral: Monto mínimo a partir del cual se evalúa la condición, con el fin de evitar alertas por montos poco relevantes.







Este reporte del sistema Codigo01, correspondiente al Criterio 4 - Número de Pagos Atípicos, permite detectar desviaciones en la frecuencia de pagos de los clientes, identificando comportamientos fuera de su patrón habitual.

1. Identificación

Cada registro incluye:

•ID Crédito / ID Cliente: Relaciona el análisis con el cliente y su expediente (KYC).

•Fecha de Análisis: Indica cuándo se ejecutó el proceso.

2. Parámetros de Evaluación

El análisis se basa en:

•Mensual: Número de pagos esperados según el comportamiento del cliente.

•Condición: Límite máximo permitido conforme al factor de riesgo configurado.

•Umbral: Monto mínimo para considerar la operación relevante.

3. Análisis Mensual

Se muestra el número de pagos realizados por mes:

•Ene a Dic: Cantidad de pagos registrados.

•Indicador:

oN: Comportamiento dentro de lo esperado.

oS: Comportamiento atípico (supera la condición).

4. Indicador de Alerta

El resultado se resume mediante un semáforo:

•Verde: Sin comportamientos atípicos.

•Naranja: Una desviación detectada.

•Rojo: Múltiples desviaciones o reincidencia.

5. Resumen de Alertas

El sistema genera un listado con los créditos y meses donde se detectaron comportamientos atípicos, facilitando su análisis y dictaminación.

Este reporte permite al Oficial de Cumplimiento identificar cambios en el comportamiento del cliente y dar seguimiento oportuno a posibles operaciones inusuales.

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