22B.3 - Operaciones Inusuales - Criterio 3


Nombre

Número de pagos V1 veces mayor al promedio


Descripción

Número de pagos V1 veces mayor al promedio esperado.


Ejemplo

Número de pagos 2 veces mayor al promedio.

Funcionamiento del Criterio

El sistema analiza, dentro del rango seleccionado, el número de pagos mensualizados registrados de cada crédito y los compara contra el promedio esperado.

Si el número de pagos en un mes es mayor al promedio, se genera una alerta de operación inusual.

El Umbral se utiliza para filtrar operaciones con baja frecuencia, evitando alertas innecesarias.


Pagos Mensualizados

Los pagos se convierten a una base mensual, independientemente de la frecuencia del crédito:

•Semanal: 4 pagos esperados al mes

•Quincenal: 2 pagos esperados al mes

•Mensual: 1 pago esperado al mes

Esto permite realizar una comparación homogénea entre el número de pagos realizados y el promedio esperado.


Este reporte del sistema Codigo01, correspondiente al Criterio 3 - Número de pagos mayor al esperado, es una herramienta de monitoreo que permite detectar desviaciones en la frecuencia de pagos de los clientes. Su objetivo es identificar posibles patrones inusuales, como el fraccionamiento de operaciones.

1. Identificación

Cada registro incluye:

•ID Crédito / ID Cliente: Relaciona la alerta con el cliente y su contrato.

•Fecha de Análisis: Indica cuándo se ejecutó la evaluación.

2. Parámetros de Evaluación

El análisis se basa en tres elementos:

•Mensual: Número de pagos esperados por mes.

•Condición: Límite máximo permitido según el factor configurado.

•Umbral: Valor mínimo para considerar la alerta.


3. Análisis Mensual

El sistema muestra los pagos realizados mes a mes:

•Ene a Dic: Cantidad de pagos registrados.

•Indicador:

oN: Dentro de lo esperado.

oS: Supera la condición (pago inusual).

4. Indicador de Alerta

El resultado se resume en un semáforo:

•Verde: Sin alertas.

•Naranja: Una alerta detectada.

•Rojo: Múltiples alertas o reincidencia.


5. Resumen de Alertas

El sistema genera un listado con los créditos y meses donde se detectaron inusualidades, facilitando su revisión y dictaminación.

Este reporte permite al Oficial de Cumplimiento identificar, analizar y dar seguimiento a comportamientos inusuales en la frecuencia de pagos.

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