22B.2 - Operaciones Inusuales - Criterio 2
22B.2 - Operaciones Inusuales - Criterio 2
Nombre
Ingresos No Consistentes
Definición
Este criterio detecta cuando los pagos realizados por un cliente son superiores a sus ingresos declarados en KYC, indicando una posible inconsistencia en su perfil transaccional.
Descripción
Pago V1 veces mayor al ingreso declarado.
Ejemplo: Un pago que es 2 veces mayor al ingreso declarado del cliente.
Funcionamiento del Criterio
El sistema analiza, dentro del rango seleccionado, los pagos mensualizados registrados de cada crédito y los compara contra los ingresos declarados en KYC. Si el monto pagado en un mes es mayor al ingreso declarado, se genera una alerta de operación inusual. El Umbral se utiliza para filtrar operaciones de bajo monto, evitando alertas innecesarias.
Pagos Mensualizados
Para estandarizar el análisis, los pagos se convierten a una base mensual, independientemente de la frecuencia del crédito:
Semanal: 4 pagos esperados al mes
Quincenal: 2 pagos esperados al mes
Mensual: 1 pago esperado al mes
Esto permite realizar una comparación homogénea entre lo pagado y lo esperado.
Contexto del Reporte
Este reporte de Codigo01, correspondiente al Criterio 2 - Ingresos No Consistentes, es una herramienta de monitoreo transaccional basada en el Enfoque Basado en Riesgos (EBR), cuyo objetivo es identificar desviaciones entre el comportamiento esperado del cliente y sus operaciones reales.
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