22B.1 - Operaciones Inusuales - Criterio 1
22B.1 - Operaciones Inusuales - Criterio 1
Nombre
Pago mensual mayor al esperado
Descripción
Pago V1 veces mayor al mensual esperado.
Ejemplo
Pago 3 veces mayor al mensual esperado.
Funcionamiento del Criterio
El sistema analiza, dentro del rango seleccionado, los pagos mensualizados registrados de cada crédito y los compara contra los pagos esperados según el calendario.
Si el monto pagado en un mes es mayor al monto esperado, se genera una alerta de operación inusual.
El Umbral se utiliza para filtrar operaciones de bajo monto, evitando alertas innecesarias.
Pagos Mensualizados
Los pagos se convierten a una base mensual, independientemente de la frecuencia del crédito:
Semanal: 4 pagos esperados al mes
Quincenal: 2 pagos esperados al mes
Mensual: 1 pago esperado al mes
Esto permite realizar una comparación homogénea entre lo pagado y lo esperado.
Este reporte de Codigo01, correspondiente al Criterio 1 - Pago Mensual Mayor al Esperado, es una herramienta de monitoreo transaccional basada en el Enfoque Basado en Riesgos (EBR). Su finalidad es identificar desviaciones entre el comportamiento histórico del cliente y sus operaciones actuales.
1. Encabezado de Identificación
Cada registro incluye:
ID Crédito / ID Cliente: Permiten vincular la alerta con el expediente del cliente (KYC).
Fecha de Análisis: Indica cuándo se ejecutó la evaluación.
2. Columnas de Comparación
El sistema evalúa la inusualidad mediante los siguientes parámetros:
Mensual: Monto promedio esperado del cliente.
Condición: Límite máximo permitido según el multiplicador configurado.
Umbral: Monto mínimo para considerar la operación como relevante.
3. Visualización Mensual
Se muestra el comportamiento del cliente por mes:
Cada columna (Ene, Feb, Mar, etc.) refleja el monto registrado.
Se incluye un indicador:
N: Operación dentro de lo esperado.
S: Operación inusual (supera la condición).
4. Indicador de Alerta (Semáforo)
El resultado se resume visualmente:
Verde: Sin alertas.
Naranja: Una alerta detectada.
Rojo: Múltiples alertas (posible reincidencia).
5. Resumen de Alertas
Al finalizar el análisis, el sistema genera un listado de créditos con alertas, indicando el mes correspondiente, lo que facilita su revisión y dictaminación.
Este reporte permite al Oficial de Cumplimiento priorizar la revisión de operaciones inusuales y documentar adecuadamente su análisis.
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